Types of Debt Consolidation  채무통합 종류

캐나다에는 여러가지 종류의 채무 통합 대출이 있습니다. 채무 통합 대출을 고려하고 있다면 먼저 그에대해 이해하는 것이 중요합니다. 

다음에서 가장 일반적인 채무 통합 종류를 살펴보도록 하겠습니다.

Unsecured Consolidation Loan – Finance Company 

무담보채무 통합 대출-금융회사

HSBC Finance , CitiFinancial , Wells Fargo와 같은 금융회사들이 채무통합 대출을 제공하고 있습니다. (일반적으로 $15000-$20000정도까지) 이 대출들은 대부분 4-6년의 상환 기한 입니다.

이 통합대출의 가장 큰 문제점은 거의 대부분의 대출이 매우 높은 이자율을 보인다는 점입니다. –어느 곳이든  20%-35%. 이 종류의 통합 대출은 한달에 한번 지불한다는 이점이 있지만, 결국 이자와 함께 원금 상환을 마친다면 처음 여러분이 빌렸던 금액의 3배를 지불하고서야 상환을 끝낼 수 있게 될 것입니다.

이것은 어쩌면 여러분이 신용카드 대금을 지불하는 것보다 낮은 금액으로 끝나지 않을 수도 있습니다.  

Unsecured Consolidation Loan – Bank 

무담보채무 통합 대출- 은행

은행은 여러분이 채무통합 대출을 받기 원하실때  가장 저렴한 선택이 될것입니다. 일반적으로 은행은 개인신용 대출이나 장기대출, 이 두가지 종류의 채무 통합 대출을 제공하고 있습니다. 개인신용 대출은 종종 장기 대출보다 낮은 이자율을 보이며 은행은 신용대출을 더 선호합니다.

Consolidation Loan – Mortgage 

통합대출- 주택담보대출

이 종류의 채무통합을 원하신다면 여기에는 중요한 전제 조건이 있습니다.– 집을 소유하고 있어야 하며 자산가치가 있어야 합니다.  이 조건에 해당하지 않으신다면 이 종류의 채무 통합 대출을 신청할 수 없습니다. 만일 이 조건에 해당셔서 통합대출을 위해 주택담보대출을 이용하신다면 가장 낮은 이자율의 채무통합 대출을 받으실 수 있지만 부동산 매매 수수료(closing costs)에 주의하셔야 합니다.  여러분이 부동산 감정평가, 변호사,  부동산 브로커 수속비 및 통합 대출에 지불하는이자와 더불어 대출 잔액을 지불 하게되면 그 비용은 결국 어쩌면 은행에서 무담보 신용대출을 받는 것보다 더 높아질 수도 있습니다.  주택담보대출은 25년 에 걸쳐 상환 할수 있어서 여러분은 매월 지불액을 매우 낮은 금액으로 협상 할 수도 있습니다- 그렇지만 이것은 양날의 검과 같은 것으로  더 긴 시간동안 상환을 해 나간가는 것은 더 많은 이자를 오랜 시간 동안 지불해야 한다는 의미입니다.

Consumer Proposal 

개인회생 (소비자제의서)

개인회생(소비자제의서)은 실제로 돈을 빌리는 것이 아니라 여러분이 지니고 있는 채무액을 합하여 새로운 채권자에게 한달 한번 지불을 하는것으로 전형적인 채무 통합과는 다른 방법입니다.  개인회생은 파산관재인(trustee)에 의하여 시행 되어집니다. 여러분의 소득에 기반되어진 개인회생은 여러분의 채권자에 의해 구성 되어집니다. 만일 개인회생 신청이 받아들여진다면 여러분은 파산관재인에게 한달에 한번만 지불을 하면되고 그 금액들은 여러분의 채권자들에게 분배 되어집니다.  개인회생은 무이자이며 매달 한번 지불하며 여러분이 지니고 있는 채무 금액을 많이 줄여줄수 있습니다. 개인회생의 가장 큰 단점은 개인회생이 여러분의 신용에 부정적인 영향을 미칠 것이라는 것입니다.  

채무 통합 대출에 관해 더 자세한 내용은 Debtcare Canada 에 문의하세요.