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신용점수가 안 좋은 데 …
YOONJAENAM

 

캐나다동포신문, 아하아이디어(www.ahaidea.com)독자 여러분 지난 한주간도 안녕하셨습니까?
게절이 아침 저녁으로는 선선합니다. 환절기에 건강에 유의하시기 바랍니다. 오늘의 이야기는 신용이 좋치 않은데 주택을 구입하시려는 분의 문의가 있어 이에 대한 답변 말씀입니다.

 

문   의 :  
저의 가족은 지난 2001년에 캐나다에 왔고요, 지난 2012년에 영주권을 받았습니다. 이에 아이들도 커나가고 해서 주택을 구입하고자 합니다. 그 동안은 아파트를 렌트하여 살았습니다.
지난 수년간 형편이 넉넉치 못하여, 크레딧카드의 이자만 겨우 갚아왔습니다. 그 결과 제 크레딧기록이 좋치 않을 것으로 생각합니다. 저와 저의 와이프는 현재 직장에서 일을 하고 있으며
매달 봉급은 와이프와 조인트어카운트로 개설된 은행의 구좌로 입급되고 있습니다. 저의 와이프는 크레딧카드를 한번도 밀린적이 없이 꼬박꼬박 갚았습니다. 그래서 와이프크레딧은 나쁠것 같지 않은 데 …  저의 부부의 수입은 제가 년 4만5천불, 그리고 와이프가 년3만5천불입   도합 년8만불선이고, 이 금액은 세전금액입니다.  문의할 사항은 모기지를 받을 때 다른은행의 신용도 확인 하는 지? 또한 만약 다른은행에 새로 구좌를 개설하고, 크레딧카드를 신청하여 사용하면 신용도가 올라갈까요?  또한 참고로 신용을 쌓아 모기지를 잘 받는 방법도 알려주시기 바랍니다.

 

답    변 :
크레딧이란 ?
이 문제는 워낙 중요한 문제이기때문에 간단히 설명드리기는 어렵습니다. 모기지를 신청시 은행에서 가장 중요하게 보는 부분이 크게 3가지인데 첫번째가 바로 크레딧문제, 두번째가 수입 마지막으로 다운페이의 문제입니다. 이중 수입이나 다운페이가 부족시에는 모기지브로커가 도움을 드릴 수있지만 이 크레딧문제는 아쉽게도 도움을 드릴 수가 없는 부분입니다. 모기지뿐만 아니라 크레딧카드조차도   신청시에는 은행권에서는 의무적으로 크레딧을 조회하게 됩니다. 이 크레딧기록에는   신청인의 금융정보에 대한 모든기록이 나타납니다. 거래은행, 크레딧카드, Line of Credit 또한 자동차관련론등 은행권과의 거래기록이 체크되어 크레딧기록에 반영됩니다. 그리하여 크레딧점수와 크레딧기록으로 나타나는 데 , 시중은행에서는 신용점수는 최소 650점이상(특별한 프로그램을 이용시 680점 혹은 720점이상)과 연체사실이 없는 좋은 기록(연체기록은 R1,R2,R3등로 표시됩니다.)을 요구합니다. 그러나 제2금융권의 은행들은 이를 관대히 처리해 주기도 합니다. 이 부분은 여러분의 모기지승인과  이자율에 직접적으로 영향을 주는 중요한 부분입니다. 잘 관리하시기 바랍니다.
일반적으로는 카드나 Line of Credit의 경우 한도액의  75%까지 사용하시는 것을 기억하시고 , 납부기한내에 형편의 여의치 않을경우 최소의 Minimum이라도 Pay하시기 바랍니다.  크레딧이라는 것은 얼마나 은행돈을 잘 쓰고 잘 상환하느냐를 보는 것으로 만약의 경우 이를 사용치 않으면 오히려 크레딧에서 불이익을 당하는 경우도 있습니다.