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새로운 모기지 규정이 우리에게 주는 영향은?(PART1)
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1. 배경은 ?

이는 지난 주에 언급한 것과 같이 캐나다가계의 부채비율이 어느 덧 약 152%를 초과 하기
시작하였습니다. 미국의 주택시장의 거품이 문제가 되기 시작한 것이 미국의 가계부채비율이
150%를 초과하여 160%에 도달 하였을 때 시작된 것을 감안 한 것으로 보입니다. 현재 미국의
주택시장은 아직도 회복될 기미를 보이지 않고 있는 것이 사실입니다. 또 한가지의 중요한 이유중
하나는 특히 일부지역( 토론토, 밴쿠버)에서는 주택의 투기현상이 나타나고 있는 데 기인합니다.
즉 복수오퍼로 인하여 리스팅가격보다 더 받고 파는 경우가 허다합니다. 특히는 외국인의
투기자금으로 인해 특정지역에서는 부르는 것이 매매가격이 된 것도 사실입니다. 이를 방지하기
위함으로 보입니다. 이러한 조치의 영향으로 향후 수개월뒤에는 주택가격이 적당한 수준으로
조정이 될 것으로 예측하고 있습니다.

2. 신속한 시행조치

정부측에서는 이를 방치하지 않고 조속히 시행하기 위하여 7월 9일부터 새로 신청하는 모기지에
대해 적용을 하도록 하였습니다. 현재 일부은행에서는 벌써 새로운 모기지심사규정을 적용하기
시작했고, 나머지 은행도 곧 따르리라 봅니다. 약 2주간의 여유를 주는 것은 은행권에 새로운
규정을 적응할 시간을 주기 위함입니다. 신규로 모기지를 계획 하시는 분들은 7월 9일 이전에
신청하시기 권해드립니다.

3. 급증하는 모기지신청

많은 모기지전문가들은 이에 따라 각자의 고객들에게 이를 통보하고 모기지신청을 독촉하고
있습니다. 특히 HIGH-RATIO(20%미만 다운)모기지신청인의 경우에는 과거의 30년 상환기간이
25년으로 단축되며, 주택재융자(REFINANCE)의 경우는 과거의 주택가격의 최고 85%에서
80%까지로 축소 되므로 더욱 그리합니다. 이와관련하여 유념할 사항을 다음과 같습니다
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은행측에서는 새 규정의 시한이전에 신청하는 모기지건의 심사가 기존에 비해
까다롭고, 그리고 시간도 지체될 것으로 보입니다.
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그리고 또한 새 규정의 시행으로 모기지신청의 급감에 대비 고객을 유치하기 위하여
적용금리를 인하할 가능이 높습니다.
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그러나 이러한 조치는 주택구입에는 큰 영향을 주지 않을 것으로 보입니다.

4. 또 한번의 금리인하경쟁의 유도

모기지신청건의 급격한 감소로 인해 은행권에서는 작년봄과 같이 적용금리 인하 경쟁이 치열할
것으로 예상됩니다. 특히 변동금리의 경우에 더욱 그러합니다. 2010년 상반기의 경우 은행권의
경쟁으로 5년TERM의 경우 2.10%까지 내려간 적이 있었으나, 하반기부터 서서히 올리기
시작하여 현재의 시중 최저 변동금리는 5년TERM의 경우 2.80%입니다. 고정금리는 더 이상
내려갈 여유가 많지 않으나, 만약에 은행권에서 금리경쟁이 시작된다면 이는 변동금리일 가능이
높습니다. 만약에 여러분이 은행의 새로운 모기지심사규정을 통과할 자격이 되신다면 아마도
은행측에서는 아주 좋은 조건을 제시할 것으로 보입니다. 이유는 새로운 모기지심사규정의 강화로
인해 심사에 통과할 신청인이 그리 많지 않을 것으로 보이기 때문입니다. 심사에 탈락한 분들은
결국 제2금융권으로 가게 되므로, 은행권에서는 비지네스를 많이 잃게 되기 때문입니다. 여러분
다시 말씀드리지만 은행은 자선단체가 아닙니다. 이익을 내어야 하는 사업체에 불과합니다.
지나가다 보시면 은행의 지점들이 문을 닫기도 하는 것을 보셨을 것으로 생각합니다. 그들도

예상이익에 미달하면 가차없이 지점을 페쇄하기도 합니다. 그러면 관련 직원들은 어떻게 되나요?
이는 여러분의 상상에 마끼겠습니다.

오늘은 간단히 새로운 모기지규정이 여러분께 주는 영향에 대해 살펴보았습니다 다음 주에 PART
2가 연재됩니다. 건강한 한 주 되시기 바랍니다