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남윤재 명품모기지로 당신의 꿈을 이루어 드립니다..

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2013-07-12
모기지전문가가 필요한 시기 입니다. ( 마지막 회 )

만물이 소생하는 봄철이 돌아왔습니다. 그런데 모기지시장의 봄은 아직입니다. 

오히려 추운겨울로 되돌아가고 있는 것 같습니다. 여러분께서 이미 신문지상을 통하여 아시고 계시리라 봅니다만, 모기지시장의 경색으로 자영업에 종사하시는 많은 한인동포 여러분께서 직접적으로 타격을 보시게 되었습니다. 이 조치가 언제 풀릴지는 아무도 모르나 당분간은 계속 강화될 것으로 보입니다. 지난 3회에 걸처 언급하였습니다만 , 이제는 모기지전문가가 필요한 시기가 되었습니다. 자격이 되시는 극소수의 몇몇분을 제외하고는 주택모기지나 그외 REFINANCING등은 모기지전문가를 통하지 않고는 어려운 시기가 되었습니다. 또한 이제는 우리가 등한시 하였던 제2금융권에 대하여도 고려를 할 시기가 되었습니다. 

 

대부분의 제2금융권은 시중은행들의 자회사형태로 혹은 투자형태로 운영이 되고 있으며, 이들 제2금융권의 자산규모는 여러분의 상상을 초월하고 있습니다. 모 제2금융권 은행의 경우에는 금년 1/4분기 실적이 작년 1/4분기와 비교 127%의 상승 실적을 보여 폭팔적으로 증가하는 업무량으로 계속적으로 직원을 채용하고 있습니다. 오늘의 이야기는 마지막편으로 여러분께서 모기지전문가에게 여러분의 자금문제를 의뢰시 어떤분에게 의뢰하여야 하는 일종의 지침을 드리고자 합니다. 한인사회에는 모기지전문가들이 계속적으로 늘어나고 있는 것도 사실입니다. 그러나 아래의 몇가지 지침을 유념하시면 정직하고, 경험 있는 좋은 분을 만나실 수 있습니다.

 

1.     얼마나 이 업종에 종사했는지?

모기지전문가에게 이러한 것을 묻는 것은 실례가 아닙니다. 왜냐하면 만약의 경우 여러분의 모기지신청이 어렵고 복잡한 CASE이라면 특별히는 상업용모기지나 스몰비지네스론인 경우 이는 아주 중요한 변수로 작용합니다. 그리고 또한 예를들면 작년의 실적은 어떠하였는지? 아니면 구체적으로 주택모기지, 상업용모기지, 스몰비지네스론 혹은 비지네스론의 취급건수와 성사건수를 물어보실 수도 있습니다. 만약에 이 분들의 처리건수가 극히 적을경우 한번쯤 다시 생각해 보시기 바랍니다.

 

2.     어떤 교육을 이수하고 , 어떤 자격증을 소지하고 있는가?

캐나다에서 모기지전문가가 되려면 정부에서 규정한 일정기간의 교육을 이수해야 하고 또한 자격시험에 통과가 되어야 모기지전문가가 될 수 있습니다. 여러분은 이들의 자격증소지여부를 정부의 WEB-SITE혹은 캐나다모기지전문가협회(CAAMP)의 WEB-SITE에서 확인하실 수 있습니다. 작년의 통계자료에 의하면 미국의 경우는 전체 모기지의 85%가 모기지전문가를 통하여 성사되었고, 이곳 캐나다의 경우는 약 33%의 모기지가 모기지전문가를 통하여 성사되었습니다.

 

3.     모기지를 얻는 데 특별한 조건이 필요한지 여부

예를들면 지난 주의 시중의 모은행이 5년고정이자율을 2.99%에 SALE을 했었습니다. 여러분들은 잘 모르시겠지만 , 업계에서는 이를 NO-FRILLS모기지라 부릅니다. 즉 이자율이 낮은대신 그동안 여러분이 누려오셨던 각종 혜택을 포기해야 하는 조건입니다. 이를 확인하시는 것이 좋습니다. 또한 이와관련 낮은이자율을 제공하겠다고 한 후, 이를 핑게로 예를들면 CREDIT REPORT CHARGE, DEED-RECORDING, OVERNIGHT DELIVERIES등의 명목으로 각종 수수료를 청구하는 경우도 있습니다.    

 

4.     모기지와 관련 어떤 비용이 청구되는 지

결론부터 말씀드리면 주택관련 모기지에는 일체의 수수료가 없습니다. 오히려 모기지전문가들은 여러분의 CREDIT REPORT비용을 부담하고 있습니다. 다만 주택관련이라 하여도 세컨드모기지혹은 PRIVATE LENDER인 경우에는 수수료가 있습니다. 또한 상업용모기지, 스몰비지네스론등에는 소정의 수수료가 청구됩니다.

 

5.     어느 회사에 소속이 되어 있는 지, 어느 분야의 전문가인지 여부

모기지전문가는 회사에 소속이 되어 있습니다. 소속되어 있는 회사의 모기지볼륨에 따라 은행에서는 특별이자율을 적용합니다. 또한 상담시 모기지전문가가 주택 혹은 상업용모기지등 어느분야의 전문가인지도 확인 하시는 것이 좋습니다.

 

6.     BANK COMMITMENT를 확인 하십시오

만약에 모기지전문가가 여러분에게 아주 좋은 이자율과 그에따른 조건을 약속 했다면 여러분께서는 모기지승인 후 은행에서 발급하는 COMMITMENT를 통하여 이를 확인 하실 수 있습니다. 은행은 말로는 안통하는 곳이라는 것 잘 아시리라 봅니다.

 

그간 4회에 걸처 모기지전문가의 필요성에 대해 말씀드렸습니다. 어떤 모기지전문가들은 손님들의 모기지관련 문의가 오면 무조건 100% 다 가능하다고 답변하기도 하나, 이는 참 위험한 답변입니다. 주택모기지는 그래도 이해가 되나, 특히 상업용모기지나 스몰비지네스론인 경우 함부로 답변하기에는 아주 힘든 상황입니다. 이와 관련된 사례도 많으나. 지면 관계상 생략하도록 하겠습니다. 다음주에는 금번에 연방정부에서 모기지관련 새로운 규정의 초안을 발표하였습니다. 물론 우리에게 불리한 내용입니다. 이중 특히 우리 한인동포들에게 관련되는 부분을 소개시켜드리려 합니다. 건강한 한주되시기 바랍니다. 

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2013-07-06
모기지전문가가 필요한 시기입니다. ( PART 3 )

모기지전문가가 필요한 시기입니다. ( PART 3 )

 

캐나다동포신문 , 밴쿠버교차로 (www.van1004.com)독자 여러분 , 

지난 한주간도 안녕하셨습니까?

계절이 바뀌는 것을 여성분들의 옷차림에서 느낀다는 이야기가 맞는 것 같습니다. 모 처럼 따뜻한 날씨에 겨울옷을 벗어 던지고 산뜻한 봄차림으로 거리에 다니는 여성분을 많이보게 됩니다. 그런데 모기지시장은  오히려 추운 겨울로 다시 후퇴하는 것 같습니다. 계속 된 정부의 규제강화조치로 특히 자영업자에 대한 모기지규정강화로 인하여 우리 한인동포여러분들만 날 벼락을 맞게 되었습니다. 지난 주에 모은행은 모기지신청비율이 45%에 불과한 경우도 모기지승인을 거절하였습니다. 과거라고 해야 1주전에는 모기지신청비율이 주택가격대비 65%미만인 경우에는 CREDIT에 문제가 없으면 거의 100% 자동으로 승인을 하여주었는데 이제는 아니라고 합니다. 저도 황당하기만 합니다. 소나기가 세차게 올때는 잠시 피해있으면 되는 데 , 모기지나 기타의 용도로 자금이 필요할 경우에는 잠시 피해 있을 수도 없고 , 지난 몇회에 걸처 제2금융권에 대한 이야기를 했습니다만, 이제는 모기지가 필요하시거나 , 혹시 REFINANCING계획이 있으 신분들은 심각히 이를 고려해 보시는 것이 좋겠습니다.아직은 제2금융권들의 규정이나 정책의 변화는 없으나, 세상이 수상하니 서두루시기 권해드립니다. 지난 3월 28일을 마지막으로 시중은행들은 5년고정이자율의 금리를 인상하여 한시적으로 적용되던 금리인 2.99%시대는 끝나고 29일부터는 새로히3.59%가 적용되게 되었습니다.  오늘은 모기지전문가를 써야되는 몇가지 이유를 말씀드리겠습니다.

 

1.     모기지전문가란?

이들은 소정의 코스를 이수하고 시험을 통과한 후 정부에서 발생한 자격증을 가지고 모기지회사에 소속이 되어 고객여러분의 자금의 수요에 ㅤㅁㅏㅊ추어 여러분의 이익을 위하여 40여개 이상의 은행과 접촉하여 여러분에게 가장 유리한 조건의 자금을 제공합니다.

 

2.     별도의 비용이 추가되는 지?

주택모기지인 경우 수수료없이 여러분의 모기지뿐만 아니라, 이와관련된 REFINANCE, LINE OF CREDIT문제를 처리해드립니다. 그러면 주택인 경우 무료로 일을 처리해주시면 모기지전문가는 어떻게 생활을 하나요? 여러분의 신청하신 모기지가 CLOSING이 완료되면 모기지회사는 관련은행으로 부터 FINDER’S FEE의 명목으로 일정의 수수료를 지급받게 됩니다. 즉 여러분의 부담은 전혀 없습니다. 그러나 상업용모기지, 스몰비지네스론, 일반비지네스론 또한 세컨드모기지에는 모기지회사에서 소정의 수수료를 청구합니다.

 

3.     절약은 되는지?

모기지전문가를 활용하시면 여러가지로 절약이 됩니다. 첫째로 여러분이 여러은행을 방문하실 필요가 없습니다. 즉 시간을 절약하심과 동시에 이들은 여러은행의 경쟁을 유발하여 적용 이자율조차도 여러분이 상상하시기 힘든 낮은 이자율을 제공하게 됩니다. 또한 소속된 모기지회사의 년간 볼륨을 이용, 특별히는 디스카운트가된 낮은 이자율을 제공합니다.시중은행들은 모기지회사의 년간 볼륨에 따라 디스카운트이자율을 차등 적용하고 있습니다.

 

4.     은행과 모기지전문가의 차이는 ?

특정은행에 소속 된 분들은 소속 된 은행의 상품만을 취급하게 됩니다. 여러분의 선택의 폭은 그만큼 줄어들게 됩니다.모든 인종이 다양하듯이 여러분도 각자의 처한 형편과 처지에 따라 다릅니다. 예를들면 A손님의 경우에는 A은행보다B은행이 적합할 수도 있고 , 또한 각 은행들은 저마다의 고유한 상품과 프로그램이 있습니다. 예를들면 요새 은행측의 이야기는 자영업에 종사하시는 분들( 소득증명이 어려우신 분 )에게는 모기지뿐만 아니라 그와관련 REFINANCE, LINE OF CREDIT등도 불가능한 실정입니다. 그러나 저는 며칠전에는 모은행의 특별한 프로그램을 이용 사업자금이 필요하신 분을 위하여 주택가격의 75%까지 REFINANACE를 하여드린 경험이 있습니다. 적용이자율은 여러분이 선망하시는 4년고정에 2.99%이었습니다. 이 분은 하시던 사업을 작년에 정리하시고 현재는 직업이 없으시고 새로운 비지네스를 찾고 계신 분이었습니다. 이 분은 소득과 직업이 없는 관계로 제2금융권에서 조차도 불가능하신 분이었습니다. 또한 이자율문제의 협상 역시 은행측과 지루한 협상과정이 필요치 않습니다. 모기지전문가를 통하시면 쉽게 해결이 됩니다. 예를들어 다시 말씀드리면 COKE회사에 소속 된 SALESMAN은 COKE제품만 취급할 수 있으나, 여러분이 CASH & CARRY 나 도매상에 가시면 그외에 다른 것들도 편히 구입하실 수 있는 것 처럼 모기지전문가들은 바로 이러한 CASH & CARRY나 도매상 역활을 합니다. 이제 이해가 되시는지요 . 특별히는 제2금융권이나, 상업용모기지, 스몰비지네스론 , 일반비지네스론 또는 세컨드모기지등을 계획하시는 분들은  모기지전문가를 통하여 신청하실 수 있습니다. 이점 또한 은행에 소속 된 분과는 다른 점의 하나입니다.    

 

지면관계상 이만 줄이겠습니다. 다음 주에는 모기지전문가가 필요한 시기입니다의 마지막편으로 모기지전문가를 선정시 고려해야할 몇가지점에 대해 이야기드리겠습니다.

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2013-07-06
모기지전문가가 필요한 시기입니다. ( PART 2 )

모기지전문가가 필요한 시기입니다. ( PART 2 )

 

안녕하십니까? 

캐나다동포신문, 밴쿠버교차로(www.van1004.com)독자 여러분.

이제 만물이 다시 소생하는 봄이 된 것 같습니다. 그런데 모기지시장은 이와는 반대로 점점 더 추운 겨울로 들어가는 것 같습니다. 좋은 시절은 다 지나간 것 같습니다. 지난 주에 말씀드린 것 처럼 시중은행들은 그간 시행해 오던 자영업자에 대한 모기지심사규정을 바꾸어 이제는 아주 까다롭게 되었습니다. 이러한 바뀐규정은 주택을 구입시는 물론이고 REFINANACE시 혹은LINE OF CREDIT을 신청시에도 동일하게 적용됩니다. 예를들면 과거에는 자영업자인 경우 REFINANCE시 주택감정가의 최대 75%정도까지, LINE OF CREDIT의 경우에는 주택감정가의 80%까지도 가능하였으나, 현재는 불가능합니다. 은행에 따라 다르지만 모 은행의 경우에는 주택감정가의 65%까지 가능합니다. 그만큼 여러분의 운신의 폭이 줄어들게 되었습니다. 이가 없으면 잇몸으로 음식을 먹는다는 옛이야기처럼 조금은 불편하시겠지만 지금 내리고 있는 소나기를 피한다는 의미에서 제2금융권을 고려해보시기를 권해드립니다. 제2금융권은 모기지전문가를 통하여야만 가능함을 이해하시고 이제는 여러분도 모기지전문가를 적극 활용하는 지혜가 필요합니다. 제2금융권에 대해 간단히 소개드리면 이들은 지점이 없이 저희같은 모기지회사와 영업을 같이 하고 있습니다. 이들은 보다 쉬운 심사규정 또한 다운페이가 20%미만시 적용되는 보험의 의무적인 가입도 요구하지 않고 있습니다. 특히 저희 한인들을 위하여 좋은 프로그램은 소득의 증명을 요구하고 있지 않다는 데 있습니다. 그러면 오늘은 2번째편으로 왜 모기지전문가를 활용해야 되는 가 말씀드리겠습니다.

 

3. 모기지 전문가의 자격은?

모기지전문가들은 소정의 코스를 이수하고 자격시험을 치루게 됩니다. 그후 시험에 합격하면 온타리오주의 경우 주정부 ( FSCO )에 등록을 하여야 합니다. 등록으로 끝나는 것이 아니라, 모기지전문가협회에도 가입을 해야 하고 또한 혹시 모르는 모기지사고문제에 대비 여러분을 보호하기 위하여 의무적으로 보험에 가입을 해야 합니다. 그리고 모기지전문가들은 단독으로는 일을 할 수가 없으며, 부동산업을 하시는 분과 동일하게 의무적으로 회사에 소속이 되어있어야 합니다. 그리고 일정기간이 지나면 자격증유지를 위한 코스도 이수하여야 하고 이와관련 시험도 치루어야 합니다. 즉 여러분께서 믿고 여러분의 소중한 자금문제를 의뢰하셔도 됩니다. 다시말씀드리지만 모기지전문가들은  어느 한 은행에 소속이 되어 있지 않으므로 이들은 자기가 소속 된 은행만을 위하여 일하고 있지 않습니다. 이들은 여러분을 위하여 40여개이상의 은행과 함께 일을 합니다. 즉 여러분의 필요에 ㅤㅁㅏㅊ추어 은행을 물색하게 됩니다. 작년의 통계자료에 의하면 미국의 경우에는 85%정도의 모기지가 모기지전문가를 통하여 이루어 지었고, 이곳 캐나다의 경우에는 약 33%의 모기지가 모기지전문가를 통하여 성사되었습니다. 

 

4. 모기지전문가를 활용시 비용은?

많이 듣는 질문입니다. 답변의 말씀은 주택모기지인 경우 수수료가 전혀없습니다. 오히려 CREDIT CHECK등의 비용을 모기지회사에서 부담하고 있습니다. 그러나 이를 제외한 세컨드모기지, 상업용모기지, 스몰비지네스론등은 모기지회사에서 소정의 수수료를 여러분께 청구하게 됩니다. 특히 권해드리고 싶은 말씀은 상업용모기지나 스몰비지네스론인 경우 꼭 사전에 경험있는 모기지전문가와 상담 후 진행하시기 바랍니다. 어떤분들은 이러한 비용을 절약하시기 위해 본인이 은행에 직접 신청하시는 분도 있으나 , 제 경험상 그리 쉽지 않습니다. 사례를 말씀드리면 손님중 한분은 상업용모기지가 약 백사십만불정도 필요하시어 본인 생각하시기는 자격이 되신다고 판단하시어, 은행에 본인이 직접신청을 하셨는데, 그것도 3군데의 시중은행에 동시에 신청하시고 , 누구든지 좋은 조건을 제시하는 은행으로 진행하리라 생각을 하셨는데  결과는 2군데 은행에서는 상업용모기지신청이 거절되고 나머지 한군데 은행에서는 80만불까지 모기지를 주겠다고 연락이 와, 다급해서 저를 찾아오셨는 데, 시중의 큰 은행이 약 5군데 정도인데 이 분은 그중 3군데 은행에 기록이 남아 있어 이를 다시 방향을 바꾸어 다른은행으로 진행하기에 많은 어려움을 겪은 바 있습니다. 이 분의 경우는 약 1달간의 시간과 비용을 낭비하신 경우입니다.  스몰비지네스론 역시 마찬가지 입니다. 이 분 역시 다른분과 스몰비지네스론을 진행하다가 은행측의 거절통보로 저한테 의뢰를 하셨는 데 기존 2군데의 은행에서 거절당하신 분이라 저 역시 그리 쉽지는 않았습니다. 이 분역시 약 1달정도의 시간과 노력을 낭비하시고 CLOSING날짜를 몇주 앞두신 다급하신 분이었습니다.  특히 상업용모기지나 스몰비지네스론을 계획하시는 분들은 사전에 모기지전문가와 상담 후 방향을 결정하시기 권해드립니다. 은행에 소속 된 분들과는 달리 저희 모기지전문가들은 주택뿐이 아니라 상업용모기지, 스몰비지네스론 , 세컨드모기지등을 취급하고 있습니다. 상담을 권해드리는 이유는 상업용모기지와 스몰비지네스론을 진행중에 흔히 일어나는 일은. 만약의 경우 자금의 부족시에는 은행과 협력하여 주택모기지와 함께 때로는LINE OF CREDIT, CREDIT CARD등의 형태로 부족자금이 연결 되어 진행이 되는 일이 많기 때문에 진행절차가 그리 간단하지는 않기 때문입니다.

 

지면 관계상 이만 줄이도록 하겠습니다

건강한 한 주 되시기 바랍니다.            

궁금하시거나 문의하실 사항이 계시면 연락주시기 바랍니다. 성의껏 답해드리겠습니다.

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2013-07-06
모기지전문가가 필요한 시기입니다. (PART 1)

모기지전문가가 필요한 시기입니다. (PART 1)



이제 겨울은 어느 덧 지나가고 만물이 소생하는 봄이 된 것 같습니다. 그러나 모기지시장은 아직 봄이 온것 같지 않습니다.
오늘의 이야기는 제가 모기지를 취급하기에 여러분께 광고차 드리는 말씀이 아닙니다. 

현재 캐나다의 모기지시장은 우리 한인 동포들이 많이 종사하고 있는 자영업의 비중이 모기지시장의 약 15%를 차지하고 있음에도 불구하고 계속된 정부의 압력에 따른 시중은행들의 규정강화로 인해 여러분은 피부로
못느끼시리라 봅니다만 , 현업에 종사하고 있는 저희들 조차도 모기지진행에 어려움을 겪고 있습니다.
특히 일반시중은행으로 신청의 경우에는 더욱 많은 어려움을 느끼고 있습니다. 이러한 규정이
언제까지 지속될 지는 아무도 모르나, 비가 올때는 우산을 쓰듯이 이를 혜처나가는 지혜가 필요한
시기 입니다. 현재 예상컨데 이러한 규정은 한시적인 것이 아니라 더욱 강화될 것으로 보입니다. 이는
부동산시장의 계속 된 활황에 기인합니다. 특히 최근의 부동산시장의 추세는 콘도시장의 가파른
가격상승으로 인하여 이제는 이러한 부동산시장이 일반주택으로 옮겨가고 있는 추세 입니다. 현재
시장에는 단독주택인 경우 매물의 부족으로 복수오퍼가 속출하고 있는 실정입니다. 최근자료에 의하면
미국의 경우에는 85%이상의 모기지가 모기지전문가를 통하여 이루어지고 있고 이곳 캐나다는
33%정도의 모기지가 모기지전문가를 통하여 이루어 진다고 합니다. 물론 금융시스템이 약간 다르기도
하지만 이러한 제도가 캐나다에 도입된지 몇년 안되기 때문이라 봅니다. 그러면 왜 모기지전문가가
필요한 것인가에 대해 몇가지의 이유를 들어 설명드리도록 하겠습니다.

1. 선택의 폭이 다양
특정은행에 소속 된 분들과는 달리 모기지전문가들은 보통 40여군데 이상의 은행과 거래를
하고 있습니다. 이는 여러분의 선택이 특정한 어느 한 은행뿐만이 아니라 40여개로 늘어나므로
선택의 폭이 훨씬 커지게됨을 말합니다. 각 은행은 각 은행마다의 고유하고 독특한 프로그램이
있으므로 , 모기지전문가들은 여러분의 처지와 형편에 가장 적합한 은행을 선택하실 수 있습니다.

지난주에 언급한바 있습니다만, 다시 말씀드리면 만약에 여러분이 편의점을 운영하시는 데
COKE회사의 규정이 바뀌어 가게의 면적과 규모가 일정기준이상이어야 여러분의 주문을
받는다고 하면 , 물론 이에 해당되시는 분들은 별 문제가 없습니다만 , 그렇치 않은경우 어떻게
하시겠습니까? 그 결과 COKE SALESMAN조차도 자기네 물건을 팔고 싶어도 팔수없는 상황이
되어버렸습니다. 물론 해결책은 있습니다. CASH & CARRY에 가시던지 인근 수퍼마켓에
가시던 지 혹은 반대로 PEPSI ORDER를 늘리시려 할 것입니다. 

현재의 모기지시장의 상황이 이러합니다. 즉 시중은행들이 그간 적용해왔 던 자영업자들에 대한 모기지심사규정의 강화로 물론 아직도 다운페이를 넉넉히(50%정도) 하시는 분은 예외입니다만, 이제 많은 한인들에게 해당되는
자영업을 영위하시는 분들은 여러분이 개인소득 신고시 신고한 금액만을 소득으로 인정하여주게
되어, 이로인한 소득증명의 어려움으로 모기지승인이 아주 어렵습니다. 참고의 말씀은 큰
부채가 없는 경우에는 GROSS INCOME의 최대 약 3.5배에 해당되는 금액의 모기지를 얻으실
수 있습니다. 물론 해결책으로는 장기적으로는 소득신고시 어느정도 합당한 금액을 신고하시면
되나 이는 최소 1년이상이 걸리는 작업입니다. 

이러한 형편에 처하신 분들이 모기지를 신청시 ,은행으로부터 거절시에는 또 다른은행으로 신청을 하셔야하나, 모기지전문가에게 의뢰를 하실경우에는 이러한 수고를 하실 필요가 없습니다. 이들은 보통 40여개이상의 은행과 거래를 함으로
특정한 한 은행이 아닌 여러군데의 은행중 여러분의 처지와 형편에 적합한 은행을 선정 모기지를 신청할 수 있습니다. 물론 여러군데의 은행으로도의 신청도 가능합니다. 즉 여러분은 시간과 노력도 절약됩니다. 권해드리는 말씀은 너무 은행BRAND에 집착하지 마시기 바랍니다. 돈은 다만 돈일뿐입니다. 옛말에 산좋고, 물좋고, 인심도 좋은 곳에 살라고 했는 데, 현실을 보면 모든 것을 다 누리기가 어렵습니다. 왜냐하면 우리가 가지고 있는 조건이 완벽하지 않기 때문입니다.
어느 정도는 현실과 타협을 해야되는 것이 현실입니다. 물론 모기지가 필요없으신 분은 제외하고 말입니다.

2. 한번의 CREDIT CHECK로 O.K.

모기지의 첫 걸음은 CREDIT CHECK로 부터 시작됩니다. 여러분은 이를 다 아시리라 봅니다.
여러분은 직접 은행에 찾아가 모기지를 신청하실 수있습니다. 물론 모기지를 신청시 해당은행은
여러분의 CREDIT을 먼저 조사합니다. 그러나 만약에 A은행에서 거절을 당해 B은행으로

신청할 경우에도 B은행은 여러분의 CREDIT을 다시 조회하게 됩니다. 그 때마다 여러분의
CREDIT점수는 내려가게 됨은 물론 조회기록까지 나오게 됩니다. 이를 B은행에서는 A은행에서
모기지가 거절되어 자기네 은행으로 왔다고 생각할 수도 있습니다. 그리고 유심히 보게 됩니다.
물론 이럴경우 당연히 여러분에게 불이익이 돌아가게 됨은 자명합니다. 그러나 모기지전문가에게
의롸할 시에는 단 한번의 CREDIT CHECK로 40여군데의 은행과 접촉뿐 아니라 모기지를
신청하게 됩니다. 지나친 CREDIT CHECK의 결과는 먼저 여러분의 CREDIT REPORT상에 매번
기록이 남게 됩니다. 또한 여러분의 CREDIT점수도 이에따라 내려가게 됩니다. 이러한 결과는
때로는 특정한 은행의 프로그램을 이용할 수 없게 되는 일도 있습니다. 

시중은행의 경우 CREDIT 점수가 650점미만일 경우 모기지신청자체를 거절하고 있으며, 특별한 프로그램을 이용할 경우
CREDIT점수가 680점이상, 모은행의 경우에는 690점이상을 요구하고 있습니다. 어떤분들의
CREDIT REPORT를 보면 마치 훈장을 달고 나오듯이 기록이 아주 화려한 경우도 있습니다. 이
경우 은행측에서는 두가지로 생각합니다. 수많은 은행에서 모기지신청이 거절당했거나, 아니면
모기지SHOPPING을 하는 사람으로 간주합니다. 저희 역시 그러합니다. 이러한 경우 여러분은
최고의 결과를 기대하실 수 있습니까? 한번 생각해 보시기 바랍니다. 이는 주택용모기지뿐만
아니라 상업용모기지, 스몰비지네스론에도 동일하게 적용됩니다. 본인의 CREDIT문제는
여러분이 좀 더 신중히 생각 해 보시기를 권해드립니다.

지면 관계상 다음주에 PART2를 게재하도록 하겠습니다.

건강한 한 주 되시기 바랍니다.

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